자기통제문제 (Self-Control Problem)
한 줄 정의: 장기적으로는 저축이나 절제가 자신에게 이득이 된다는 것을 알면서도, 단기적 충동을 이기지 못해 계획한 재무 목표와 다른 소비나 투자 행동을 반복하게 되는 심리적 갈등 상태이다.
쉽게 풀면
노후를 위해 저축해야 한다는 것을 알면서도 당장의 소비 욕구를 참지 못해 계획대로 저축하지 못하는 상황을 말한다. 머릿속의 계획하는 자아와 지금 당장 하고 싶은 자아가 충돌한다.
논문에서는 이렇게 쓰입니다
Thaler, R. H., & Shefrin, H. M. (1981). An Economic Theory of Self-Control. Journal of Political Economy.
탈러와 셰프린은 개인 내부에 장기적 계획을 세우는 계획자와 단기적 유혹에 반응하는 행위자가 공존한다는 이중자아모형을 제시하여, 자산을 유동성이 낮은 형태로 묶어두려는 저축행태를 자기통제 장치로 설명했다.
주의할 점
단순한 의지력 부족으로 치부해서는 안 되며, 자기통제문제는 시간 비일관적 선호라는 구조적 원인에서 비롯되므로 자동이체나 인출 제한 같은 제도적 장치가 의지력보다 더 효과적인 해결책으로 제시된다.