판단요율 (Manual Rating)
한 줄 정의: 개별 계약자의 과거 손해 경험 대신 유사한 위험특성을 가진 전체 집단의 평균적인 손해 통계에 기초하여 사전에 정해진 표준요율을 적용하는 요율산정 방식이다.
쉽게 풀면
새로 시작하는 사업이나 신규 가입자처럼 과거 데이터가 없는 경우, 비슷한 업종이나 조건의 평균 통계를 바탕으로 미리 정해둔 요율표에 따라 보험료를 매기는 방식이다.
논문에서는 이렇게 쓰입니다
Mowbray, A. H., Blanchard, R. H., & Williams, C. A. (1969). Insurance: Its Theory and Practice in the United States. McGraw-Hill.
이 저작은 개별 위험의 경험자료가 부족한 신규 위험군에 대해 유사 위험군의 집단 통계를 표준요율표로 사용하는 판단요율 방식을 소개하며 경험요율과의 적용 조건 차이를 비교했다.
주의할 점
판단요율은 개별 계약자의 특수한 위험 요인을 반영하지 못하는 한계가 있어, 충분한 경험 데이터가 축적되면 경험요율이나 양자를 결합한 신뢰도요율로 전환되는 경우가 많다.