선구매후결제 (Buy Now, Pay Later (BNPL))
한 줄 정의: 소비자가 상품 구매 대금을 즉시 전액 지불하지 않고 무이자 또는 저이자로 여러 회에 걸쳐 분할 상환할 수 있도록 결제 시점에 제공되는 단기 소액 신용 서비스로, 전통적 신용카드 할부와 달리 핀테크 업체가 온라인 결제 과정에 직접 통합하여 제공한다.
쉽게 풀면
물건을 사면서 바로 전체 금액을 내지 않고, 몇 번에 나눠서 이자 없이 조금씩 갚아나가는 결제 방식이다. 신용카드 없이도 온라인 결제창에서 바로 신청할 수 있다.
논문에서는 이렇게 쓰입니다
Berg, T., Fuster, A., & Puri, M. (2022). Fintech Lending. Annual Review of Financial Economics.
버그, 퓨스터, 푸리는 핀테크 대출 관련 연구를 개관하며 선구매후결제와 같은 결제 시점 통합형 신용 상품이 전통적 대출 심사 절차를 간소화하여 소비자 접근성을 높이는 동시에 과소비와 다중부채 누적 위험을 함께 야기할 수 있다는 점을 검토했다.
주의할 점
전통적인 신용카드 할부와 달리 대출 성격의 상품임에도 신용조회나 규제 적용이 상대적으로 느슨한 경우가 많아, 소비자가 자신의 부채 규모를 과소평가하거나 여러 서비스에서 중복으로 이용할 위험이 지적된다.