대안신용평가 (Alternative Credit Scoring)
한 줄 정의: 전통적인 대출상환 이력이나 금융거래 기록이 부족한 개인이나 기업을 평가하기 위해, 통신요금 납부 이력이나 온라인 행동 데이터와 같은 비전통적 정보원을 활용하여 신용도를 산출하는 평가 방식이다.
쉽게 풀면
은행 거래 기록이 별로 없는 사람도, 휴대폰 요금을 얼마나 잘 냈는지나 온라인에서 어떻게 행동하는지 같은 다른 정보를 활용해서 신용도를 평가받을 수 있게 하는 방식이다.
논문에서는 이렇게 쓰입니다
Berg, T., Burg, V., Gombović, A., & Puri, M. (2020). On the Rise of FinTechs: Credit Scoring Using Digital Footprints. Review of Financial Studies.
버그 외 연구진은 온라인 쇼핑 시 사용하는 기기 종류나 이메일 주소 형태와 같은 디지털 흔적 정보가 전통적 신용점수와 결합될 때 부도 예측력을 유의하게 향상시킨다는 것을 실증하여 대안신용평가의 경제적 가치를 입증했다.
주의할 점
전통적 신용평가에 비해 데이터 편향으로 인한 특정 집단에 대한 차별적 결과가 발생할 위험이 있고, 평가 기준의 불투명성으로 인해 소비자가 자신의 신용도가 어떻게 산정되었는지 이해하기 어렵다는 공정성 우려가 제기된다.