위험보험료및사업비부가 (Mortality and Expense Risk Charge)
한 줄 정의: 보험료를 구성할 때 사망 등 위험보장에 필요한 순보험료 부분과, 회사 운영에 드는 비용을 충당하기 위한 부가보험료 부분을 합산하는 구조를 말합니다.
쉽게 풀면
보험료는 크게 두 부분으로 나눌 수 있습니다. 하나는 실제로 보험금을 지급하기 위해 필요한 '위험보험료'이고, 다른 하나는 회사를 운영하는 데 드는 '사업비'를 보전하기 위한 부가보험료입니다. 위험보험료및사업비부가는 이 두 요소를 함께 반영해 보험료를 구성하는 방식을 가리킵니다.
왜 중요한가
이 개념은 보험상품의 가격 구조를 이해하는 데 기본이 되므로 상품개발, 계리실무 연구에서 필수적으로 다루어집니다. 위험보험료와 사업비 부가 비율이 어떻게 설정되느냐에 따라 상품의 수익성과 경쟁력이 달라집니다.
논문에서는 이렇게 쓰입니다
"위험보험료및사업비부가 구조를 분석하여 상품별 부가보험료 비중의 차이를 비교하였다."
여러 상품 간 보험료 구성 비율을 비교 분석한 예문입니다.
"사업비 부가 방식은 신계약비, 유지비, 수금비로 세분화하여 산출되었다."
사업비 부가가 세부 비용 항목별로 나뉘어 산출되는 방식을 설명합니다.
조금 더 깊게 보면
위험보험료는 예정위험률과 보험가입금액을 기초로 산출되며, 사업비 부가는 예정사업비율을 적용해 계산됩니다. 두 요소를 합산한 값이 영업보험료산출의 기초가 되며, 상품 구조에 따라 부가 비율의 배분 방식이 상이합니다.
주의할 점
위험보험료와 사업비 부가의 비율은 상품 유형과 회사 정책에 따라 크게 달라질 수 있으므로 일반화된 수치를 단정적으로 제시하지 않도록 주의해야 합니다.