위험보험료법 (Cost of Insurance Method)
한 줄 정의: 변액보험, 유니버설보험 등에서 매월 위험보험금에 대응하는 자연보험료 형태의 위험보험료를 계약자적립금에서 공제하는 방식을 말한다.
쉽게 풀면
위험보험료법은 유니버설보험이나 변액보험처럼 저축과 보장이 분리된 상품에서, 매달 그 시점의 위험보험금에 맞는 만큼의 보험료(위험보험료)를 계약자가 쌓아둔 적립금에서 떼어가는 방식입니다. 나이가 들수록 위험보험금에 대한 자연보험료가 올라가기 때문에, 매달 공제되는 금액도 점차 늘어나는 구조입니다.
논문에서는 이렇게 쓰입니다
"유니버설보험의 계약자적립금은 매월 위험보험료법에 따라 산출된 위험보험료가 차감된 후의 잔액으로 적립된다."
이 문장은 계약자가 쌓아둔 돈에서 매달 그 시점의 위험 부담에 맞는 보험료를 떼어가고, 남은 돈이 적립금으로 쌓인다는 구조를 설명합니다.
주의할 점
위험보험료법이 적용되는 상품은 나이가 들수록 공제되는 위험보험료가 늘어나므로, 적립금이 부족하면 계약이 실효될 위험이 있다.