서비스형뱅킹 (Banking as a Service (BaaS))
한 줄 정의: 인가받은 은행이 자신의 금융 라이선스와 핵심 뱅킹 인프라를 API 형태로 비금융기업이나 핀테크에 제공하여, 이들이 직접 은행업 인가를 받지 않고도 자사 브랜드로 예금계좌나 카드와 같은 금융상품을 출시할 수 있도록 지원하는 사업모델이다.
쉽게 풀면
은행 면허가 없는 일반 기업도 인가받은 은행의 시스템을 빌려서 자기 이름을 건 은행 서비스를 만들 수 있게 해주는 구조다. 뒤에서는 진짜 은행이 인프라를 제공하고 있는 것이다.
논문에서는 이렇게 쓰입니다
Puschmann, T. (2017). Fintech. Business & Information Systems Engineering.
푸쉬만은 은행이 자신의 규제 라이선스와 인프라를 서비스 형태로 제공하는 새로운 사업모델이 등장한 배경을 정리하며, 이것이 은행업의 가치사슬을 라이선스 제공자와 고객 접점 제공자로 분리시키는 구조 변화의 핵심임을 설명했다.
주의할 점
단순한 시스템 위탁이나 아웃소싱과는 다르며, 서비스형뱅킹은 규제상 최종 책임과 금융 라이선스가 여전히 인가받은 은행에 남아 있는 상태에서 브랜드와 고객 경험만 제3자에게 위임하는 구조라는 규제상의 구분이 중요하다.