의료비인플레이션 (Medical Cost Inflation)
한 줄 정의: 진료비, 약제비 등 의료 관련 비용이 일반 물가상승률보다 빠르게 상승하는 현상을 말합니다.
쉽게 풀면
병원 진료비나 수술비, 약값은 시간이 지나면서 오르는데, 그 오르는 속도가 대체로 일반 물가보다 빠른 경향이 있습니다. 이를 의료비인플레이션이라 부릅니다. 예전에는 10만 원이면 충분했던 치료가 몇 년 뒤에는 훨씬 더 많은 비용이 드는 상황을 떠올리면 됩니다. 보험회사는 상해나 질병 관련 보험금을 지급할 때 이 상승분을 반드시 고려해야 합니다.
왜 중요한가
의료비인플레이션은 상해보험이나 자동차보험의 대인배상처럼 의료비 지급이 큰 비중을 차지하는 보종에서 미래 손해액을 과소평가하지 않도록 요율과 준비금 산정에 반드시 반영해야 하는 요소입니다. 보험계리학 연구에서는 의료비인플레이션 추세를 별도로 추정하고 이를 손해진전 모형에 결합하는 방법이 다루어집니다.
논문에서는 이렇게 쓰입니다
"본 연구는 최근 수년간의 진료비 상승률을 분석하여 자동차보험 대인배상 준비금에 적용할 인플레이션 가정을 도출하였다."
의료비인플레이션 추세를 준비금 가정에 반영한 예문입니다.
"의료비인플레이션이 일반 소비자물가상승률을 상회하는 현상이 지속되면서 장기 상해 보험금 추정의 불확실성이 커지고 있다."
의료비인플레이션이 준비금 불확실성에 미치는 영향을 설명한 예문입니다.
조금 더 깊게 보면
의료비인플레이션은 신의료기술 도입, 고령화, 의료수가 정책 변화 등 여러 요인의 영향을 받으며, 계리적으로는 과거 손해액 추이에서 순수한 사고빈도·심도 변화와 물가 요인을 분리하는 트렌드 분석이 활용됩니다. 일반 소비자물가지수(CPI)와 별도로 의료비 관련 지수를 참고하는 경우도 있습니다.
주의할 점
의료비인플레이션은 지역, 진료과목, 상해 유형에 따라 편차가 크므로 전체 평균만으로 특정 보종의 추세를 단정하지 않도록 주의해야 합니다.